資産運用 初心者の為の５つのタイプ別資産運用
タイプ別の資産運用スタイルとは
資産運用はそれぞれ皆さんの目的によりその手段としての方法は変わってきます。
資産運よを目指す人のパターンはいくつかに分かれます。
自分はどんな資産運用をすべきなのか迷っているあなたにお答えします。
あなたはどのパターンでしょうか？そのパターンを見ていきましょう。
運用スタイルの種類
- 初心者なので分かりやすい商品から始めたい
- 出来るだけリスクを抑えて投資したい
- 高いリターンを狙いたい
- 子供の将来のために教育をしっかり貯めたい
- 一定の金額を低いリスクで堅実に貯めたい
資産運用 初心者の為のタイプ別運用スタイル
１、初心者なので分かりやすい商品から始めたい
- 投資を始めてみたい
- 簡単な理解できるものから
- 好きない金額からスタートしたい
これから新入社員で社会にでる時期になりますが、就職してしばらく経つと自分の将来について
考えるようになると思います、 結婚、引っ越し、転職等々将来のためにもっとお金を貯めたいと思います。 そんな投資初心者は、分かりやすい仕組みのものから少額でスタートしたいものです。
■ そんな方に適しているのがインデックス運用です。
インデックス運用は基準価格が日経平均（日経２２５）といったインデックス（指数）と同じ値動きをするような運用を目指すファンドです。
値動きがわかりやすい商品として、日経平均株価やTOPIX.指標と連動して基準価額が動くインデックス型が、他の種類の投資信託と比べて仕組みや値動きがシンプルなものが多いので初心者にはオススメと言えます。
２、出来るだけリスクを抑えて投資したい
- 出来るだけリスクを抑えて投資がしたい
- 老後に備えたい
会社で仕事は順調で頑張っていても家庭もあり、やっぱり不安は老後になります。
老後を考えると今少しでも貯蓄を増やしたい。でも子育て世代ではリスクを減らして
でもしっかりと資産形成したいと考えます。
■ そんな方にオススメなのがバランス型運用
バランス型運用は値動きの異なる複数の投資対象に分散投資する事で安定したパフォーマンスを目指すファンド投資には「卵を一つのカゴに盛るな」という諺があります。一つの資産だけにまとめて投資するのではなく国内外の株式、債券などに分けて投資することが、リスクの分散につながります、バランス型投資信託は一つのファンドの中で分散投資がされているというリスク対応型と言えます。
リスクの種類と分散投資に関しては私のブログを参照ください。
３、高いリターンを狙いたい
- リスクを取ってでも大きな成果を期待したい
- 資産運用に関しての勉強をして 金融、経済の知識を得て実際の投資の場面で活用してみたい。
- 手持ち資金の一部を使ってどれだけ増やせるか試してみたい。
■ そんな方にオススメなのが国内外の株式で値上がり益を追求するファンドで運用
資産を大きく増やしていくために、株式中心の投資信託を購入。リターンも大きければリスクも大きいいでしょう。
そにため一度に投資するのではなく時間の分散（購入時期の分散）、長期保有で複利効果を得るなどのリスクを抑える工夫は必要す。
よりリスクを抑えるためには、資産があらかじめ分散されている「バランス型投資信託」の購入をするという方法もあります。
４、子供の将来のために教育をしっかり貯めたい
- 子供が一定の年齢になってお金が必要になる時までに貯めたい
- ジュニアNISAを使ってみたい
子供はまだ小さいけれども、将来、大学に進学等を考えると、今から少しづつ備えておきたい
■ そんな方にはターゲット・デート型ファンドで運用
ターゲット・デート型投資信託はライフサイクルファンんどの一種、事前にある年を定めて、 ターゲットが近づくにつれて組み入れ資産の比率を変更する投資信託のことです。
投資信託を中長期で持ち続けることで価格変動リスクを抑える効果と複利効果が期待できます。
しかし、一つの銘柄だけでは長期であってもリスクがあるため投資先を複数に分散することがオ ススメです。
毎月コツコツと投資すれば時間によるリスクの分散芋なります。
５、一定の金額を低いリスクで堅実に貯めたい
- 低リスクで堅実に資産を増やしたい
- 預金よりも利回りが良いものを
そろそろマイホーム購入を考えたい人に、頭金をしっかりと準備したいと考えている方に
■ そんな方には公社債の比率が高い投資信託の運用
確実貯めたいのであれば、安定性重視の運用がいいでしょう。
投資対象の中で比較的安定運用ができる国内債券等が中心の投資信託で運よすることで、 価格変動リスクの小さい安定的な運用が期待できます。
まとめ
今回はタイプ別の資産運用のケースについて考えてみました。
それぞれ、現在の置かれている立場そしてこれから目指す目標は違います。そのタイプ別に見ることであなたの目標に近いタイプがあったのではないでしょか。
しっかりと資産運用の基礎知識を身につけながら、まずは少額からでも「始める事」を今年の 目標にしてみてはいかがでしょうか。
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